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非法吸收公众存款罪的量刑标准

    1、非法吸收公众存款罪的量刑

      第一种：

      处三年以下有期徒刑、拘役，并处或单处罚金的情形：

      （1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款20万元至100万元，单位非法吸收或者变相吸收公众存款100万元至500万元；

      （2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的；

      （3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成损失10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成损失50万元以上的。

      处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金的情形：

      （1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款100万元以上，单位非法吸收或者变相吸收公众存款500万元以上，或者因本罪行为受过两次处罚，两年内又犯的；

      （2）非法吸收公众存款次数多，范围较广的；因不能归还造成他人严重经济损失的，或者引起自杀、精神失常等后果，或者采取胁迫、欺诈等手段吸收的；

      （3）造成恶劣社会影响，或者引起严重危及社会稳定的恶性事件，或者具有其他严重情节的。

      2、第二种：

      【三年以下有期徒刑、拘役、单处罚金量刑】

      （1）个人吸收存款额不满20万元或变相吸收存款不满30户，但给存款人造成10万元损失的，基准刑为拘役三个月；损失每增加3.5万元或每增加2户，刑期增加一个月；宣判前全部退还存款人存款的，适用罚金刑；

      （2）个人吸收存款造成存款人损失20万元，或吸收公众存款30户，基准刑为有期徒刑六个月；损失每增加3万元或增加2户，刑期增加一个月。

      【三年以上十年以下有期徒刑量刑】

      个人吸收存款100万元的，基准刑为有期徒刑三年；每增加8万元，刑期增加一个月。

      【单位犯罪责任人员量刑】

      （1）单位吸收存款额不满100万元或吸收公众存款不足150户，但给存款人造成50万元损失的，直接负责的主管人员和其他直接责任人员基准刑为拘役三个月；损失每增加7万元或每增加3户，刑期增加一个月；适用拘役刑不足以体现刑罚价值的，以有期徒刑六个月为起点；宣判前退还全部存款的，适用罚金刑；

      （2）单位吸收存款造成存款人损失100万元或吸收公众存款150户，直接负责的主管人员和其他直接责任人员基准刑为有期徒刑六个月；每增加4万元或每增加3户，刑期增加一个月；

      （3）单位吸收存款500万元，直接负责的主管人员和其他直接责任人员基准刑为有期徒刑三年；每增加30万元，刑期增加一个月。

      【缓刑适用但书】有下列情形之一的，不适用缓刑：

      （一）吸收存款用于非法活动的；

      （二）在本市影响较大，社会反应强烈的；

      （三）吸收存款额四分之三以上未退还的；

      （四）曾因非法吸收公众存款被判刑或行政处罚的。

      3、非法吸收存款罪之数额认定

      具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：

      （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；

      （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；

      （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；

      （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。

      非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。

      非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。

      《刑法》第一百七十六条　【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

      4、非法吸收公众存款无罪和罪轻的成功辩护

      编者按：随着“e租宝”等非法集资案件的爆发，引发了合法的民间借贷与非法吸收公众存款罪的争论。在司法实践中，争议较大的是构成非法吸收公众存款罪特征是行为人“面向社会，吸收公众存款”，而什么是公众存款，争议较大的是代表公众的“不特定对象”，而什么是不特定对象，争议较大的是到底什么人是“不特定对象”，实践中争议相当大，很容易混淆界限。

      虽然非法吸收公众存款罪与高利息借贷都表现为向别人借钱，出具借条等凭证，并承诺在一定期限内还本付息。但二者却有很大的不同：

      一是借款的目的不同。民间借贷吸收资金的目的是用于生产、生活，一般来讲借贷方具有还款意愿，能够及时清退集资款项。而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利。虽有给付高利息的行为，而其借钱的目的是为了经营，并且最初也没有想要不还钱的意思，由于投资战线拉得过长，出现资金链断裂，最终没有还钱无力承担其债务。

      二是行为对象不同。民间借贷行为一般是出借人向亲戚、朋友、邻居等自己熟悉或认识的人借款，借款范围相对比较窄。借款人与出借人之间既有一定的利益关系，比如说存在高利息，更多的则是人情关系，出借人基于对借款人的信任而把钱给借款人用。非法吸收公众存款罪的行为对象是社会不特定对象，有熟悉的人，更多的是不认识的人，借款范围非常广。出借人是出于获取利益而借钱。

      三是侵害的客体不同。民间借贷是一种合同行为，其最后无力还款，构成合同违约行为，侵害的是一种债权。而非法吸收公众存款罪侵犯的客体，是国家金融管理制度。个人非法吸收或者变相吸收公众存款，必然影响国家对金融活动的宏观监管，损害金融机构的信用，损害存款人的利益，扰乱金融秩序，最终会影响国民经济的发展和社会的稳。

      四是表现的形式不同。民间借贷借款方是因生活、生产一时周转不过来，有救急的成份在内，约定的利息不高，但绝大部分没有约定利息，贷款方一般都有一定的还款能力，基本上能按时还款；而非法吸收公众存款，是前期按约定支付利息，然后逾期支付利息，最后到不能支付利息，支付的利息都是拆东墙补西墙，在还款能力上明知不能为而为之，带有欺骗的成份。

      5、非法集资与非法吸收公众存款的区别是什么？

      我国刑法是没有“非法集资罪”这种罪名的。非法集资只是一种行为（或者说是一种类型的犯罪），非法集资行为+不同的目的+不同的后果=相应的罪名。如楼上所引的百度百科中，应该是这样的：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。有关规定对非法集资与非法吸收公众存款的解释基本一致（略），所以，光从字面上解释意义不大。可以一眼看出的不同就是这两种行为的对象：“资”与“存款”，一个吸资金，一个吸存在银行里的资金。我不懂金融，不太明白区分这两者的意义何在。不过，在法律方面，就可以看出区分的意义了。根据最高院的司法解释，集资诈骗和非法吸收公众存款等都属于非法集资行为，两者是包含关系。意义何在呢？刑法规定了“非法吸收公众存款罪”，也就是吸存款这个行为，到达一定的数额，有一定危害性即可入罪。而上面说了，刑法中没有“非法集资罪”。亦即，在所有的非法集资类型犯罪中，只有“非法吸收公众存款罪”是数额犯罪，它是该类型犯罪的兜底条款（有非法集资行为，且数额较大，但无法以其他罪名定罪时，定该罪）。如果这个行为同时具有非法占有目的（亦即不想归还）、欺骗手段等等，才构成集资诈骗罪。再说表现形式（照抄相关规定，不作分析）。非法集资：情况复杂，表现形式多样。有的打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色、健康消费”等旗号，有的引用产权式返租、电子商务、电子黄金、投资基金等新概念，手段隐蔽，欺骗性很强。从目前案发情况看，非法集资大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。吸收公众存款：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；（十一）其他非法吸收资金的行为。最后说法律后果：两者孰轻孰重，不用说了。一个是兜底性质的犯罪，另一个是重点打击的犯罪。非法吸收公众存款罪，最重的处10年徒刑；集资诈骗罪，最高的处死刑（计划经济时期产物，唯一保留死刑的经济类犯罪，也是目前学界认为反社会、反经济规律的地方，不少著名人物都死于该罪）。目前党和政府还没有松口，在《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》中还是强调：人民法院应当运用这一法律武器，有力地打击金融诈骗犯罪。对于罪行极其严重、依法该判死刑的犯罪分子，一定要坚决判处死刑。附一：参考法律法规等：《刑法》、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》、《国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知》。网上都有，想看的自行查阅。附二：非法集资与非法吸收公众存款的特征：非法集资：（一）未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的问题超越权限批准的集资； （二）承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式； （三）向社会不特定对象即社会公众筹集资金； （四）以合法形式掩盖其非法集资的性质。非法吸收公众存款：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

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